퇴직연금 - IRP의 모든 것 (+연금 저축과 차이점)

다들 노후 준비는 잘하고 계신가요?

 
평균 연령이 늘어난 지금, 
은퇴 후에도 안정적인 생활을 이어나기기 위해 
노후 준비는 선택이 아닌 필수인데요.
 
이번 포스팅에서는 퇴직 연금 중 하나인
IRP 에 대해 소개해 드리겠습니다. 
 

 

✏️IRP란✏️

 
IRP : Individual Retirement Pension

개인형 IRP는 근로자가 이직하거나,
퇴직 시 받은 퇴직금과
본인이 추가 납입한 개인 부담금을 운용하여
만 55세 이후  연금이나 일시금으로 받는
연금 상품입니다. 

IRP는 절세 효과도 가지고 있어
최근들어 직장인들에게 많은 관심을
받고 있습니다.

✏️IRP 세제혜택✏️

연간 납입액 최대 900만원까지 인정되며
16.5% 의 세액 공제가 가능합니다.

즉, 연 900만원을 납입한 경우
최대 148.5만원의 세금 감면이 가능한 것입니다.

📢 "종합소득액 4천5백만원
(근로소득만 있는 경우총 급여 5천5백만원)"
이하에 해당하는 자에 한해
16.5% 세액공제 가능하며,
그 외의 경우13.2% 세액공제 되어 최대 118.8만원
세액공제가 가능합니다.

@세액공제도 받고 노후 준비도 가능하니
1석 2조인 셈입니다.🤭

✏️IRP +연금 저축✏️

연금저축+IRP 합산 총 900만원까지
세액 공제 가능합니다.
단, 연금저축은 최대 600만원까지만 인정 됩니다.

즉, 연금저축 계좌에 연간 600만원 이상 납부하여도 600만원까지 납부한 것으로 인정되는 것 입니다.

📢예시

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CASE(1) 연금저축 600만원+IRP 300만원
= 총 900만원 인정

CASE(2) 연금저축 800만원 + IRP 100만원
= 총 700만원 인정 (연금저축 인정액 600만원)

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즉, 세액 공제 가능한 최대 금액인 900만원을
맞출 계획이라면 연금저축 계좌에는
최대 600만원까지만 납입 후 나머지 금액은
IRP 계좌에 납부하시면 됩니다🙌🏻

✏️IRP 가입 기관✏️

IRP는 증권사, 은행, 보험사에서
가입이 가능하나 기관마다
수수료는 상이합니다.

IRP는 최대한 수수료가 낮은 곳을
선택하는 것이 현명한데요.

IRP의 수수료는
운용관리 수수료 + 자산관리 수수료
항목으로 구성되어 있습니다.

3개 기관 중 증권사의 수수료가
가장 저렴하여, IRP를 가입할 예정이신 분들은
증권사에서 신청하시는 것을 추천드립니다.

 

✏️IRP 투자 가능 상품✏️

IRP 계좌에서 투자 가능한 상품에
대해 설명드리겠습니다.

IRP는 은행 예금, 저축은행 예금, 채권
증권사 ELB, 연금 펀드, ETF 모두
투자 가능합니다.

단, 특정 종목 주식에 직접 투자는 불가하며
주식형 자산의 투자 한도를 70%로 제한하고 있어
안전 자산인 현금을 포함한
예금, 채권의 비중이 30% 을 가져가야 합니다.

❓IRP와 연금저축의 차이점❓

그럼, IRP와 연금저축의 차이는 무엇일까요?

 

(1) 가입대상

 

IRP : 근로소득자,자영업자와 같이 소득이 있는 사람
연금저축 : 소득과 상관없이 대한민국 국민이면
누구든 가입 가능

(2) 세액공제 한도

 

IRP+연금저축 총 합 = 연 1,800만원
*연금저축 인정액 = 600만원
*IRP 인정액 = 900만원

(3)운용 자산 /  주식형 자산 투자 비중

 

IRP : 예금, ELB, 연금펀드, ETF, MMDA
주식형 자산 비중 최대 70%

연금저축 : 연금펀드, ETF
주식형 자산 비중 최대 100%

(4)수수료

 

연금저축 : 수수료 없음
IRP : 0%~0.5% 증권사 마다 상이